Avec une assurance de prêt immobilier, lorsqu’un emprunteur fait appel aux services d’une banque pour disposer de la somme nécessaire à la réalisation de son projet, il est question de protéger son investissement ainsi que son remboursement. Notez qu’il s’agit là de protéger les deux parties, à savoir, le souscripteur et la banque. Une chose est sûre : il est important de ne pas se jeter sur la première offre paraissant intéressante et d’opter plutôt, pour l’établissement de différents devis.
Voyons comment analyser ces derniers.
Les différentes garanties proposées
Rappelons, avant de développer le sujet, que votre demande de devis assurance emprunteur doit détailler un certain nombre de paramètres, notamment les garanties incluses dans le contrat. Ainsi, ce dernier doit proposer au minimum une garantie d’accès. Si malheureusement pour le souscripteur, un malheur devait survenir, allant jusqu’à lui faire perdre la vie, l’assurance rembourse la totalité du capital n’ayant encore pas été remboursé à la banque.
Concrètement, si l’assuré n’est plus en mesure de travailler et de bénéficier d’un salaire mensuel, l’assurance emprunteur est là pour le tirer d’affaires. Bien sûr, d’autres options peuvent s’ajouter à son contrat :
- l’invalidité permanente totale ;
- l’invalidité permanente partielle ;
- l’incapacité temporaire totale.
L’ensemble des garanties proposées par son contrat doit respecter la fiche standardisée d’information dont l’organisme prêteur est censé vous mettre à disposition.
La manière dont sont calculées les cotisations
Il existe deux approches, le taux fixe ainsi que le taux variable, les deux formules s’appliquant au capital restant dû. Si vous choisissez le taux fixe, il faut savoir que du début à la fin le remboursement de votre emprunt, les cotisations resteront les mêmes. En revanche, si vous décidez d’opter pour un taux variable, vos cotisations évolueront tout au long du remboursement de votre emprunt.
Concrètement, plus vous avancez dans le temps de remboursement de l’emprunt, moins les cotisations sont onéreuses. Il est à souligner que les cotisations sont proportionnelles au capital qu’il reste à rembourser à l’établissement bancaire. À ce jour, il s’agit de la solution la plus couramment choisie par les emprunteurs.
L’impact de la personnalisation de votre contrat sur le tarif global
Sur un devis, rien ne doit être sujet au doute et tout doit être clairement expliqué. Effectivement, des facteurs en relation avec votre profil sont à même de déterminer le prix à payer. Votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que votre âge et votre état de santé sont des critères ayant un impact considérable sur le tarif global d’une assurance emprunteur. Il en va de même avec le type de projet immobilier. Les tarifs proposés sont effectivement différents s’il s’agit d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou encore d’un investissement locatif.
Une chose est sûre, si vous êtes jeune et en bonne santé, votre assurance emprunteur aura moins d’impact financier que si vous avez déjà 50 ans. Voilà qui est logique : les risques encourus ne sont pas les mêmes pour une banque lorsqu’elle prête une somme d’argent à une personne de 25 ans, disposant d’une bonne santé comparé à un emprunteur vieillissant susceptible de tomber malade en avançant dans l’âge.